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很多人接触信用卡，都是从入职场不久开始的。对于职场新人来说，正确使用信用卡不仅能建立良好的信用记录，还能获得信用卡消费返现优惠或积分回馈。然而，信用卡的使用也伴随着风险，如债务累积、信用记录受损等。因此，本文将为职场或信用卡新人提供五条实用的信用卡使用建议，帮助其更好地申请和使用信用卡，避免潜在的财务风险。
01
了解信用卡基础概念
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信用卡是由银行发行的，允许持卡人在一定额度内先消费后还款的支付工具。它具有方便、快捷的特点，并且通常伴随着折扣优惠、积分奖励和增值权益等福利。这里注意信用卡的本质是一个支付工具，只是相比现金支付或借记卡支付，信用卡支付有一定的免息期，且会产生信用卡积分奖励。同时，如果参加银行活动，还可以获得消费满减、返现、刷卡金等各类优惠。
在移动支付普及的当下，直接使用信用卡线下刷卡的场景已不多。信用卡可以通过例如支付宝等各类快捷支付绑定，从而实现消费时快速交易。此外，接触信用卡的初期，信用卡的一些基本概念也需要进行基本了解，比如账单日，还款日，免息期、全额还款、信用卡分期等。
02
及时还款，避免征信逾期
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对于职场及信用卡新人而言，信用卡使用除了日常消费之外，最重要的就是按时还款。逾期还款不仅会产生高额利息，还会对你的信用记录造成负面影响，影响未来的贷款申请。
如果可以，尽量将最后还款日调整在自己发薪日之后，以尽量确保全额还款。还款方式目前比较多样，银行自身App、支付宝、微信等都可以快速实现信用卡还款。这里说下三个还款技巧：
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设置提醒：使用手机或电子日历设置还款提醒，确保不会错过还款日期。
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自动还款：设置自动还款，确保账户有足够的资金覆盖还款额。
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分期还款：如果短期内无法全额还款，可以考虑分期还款，减少压力。
03
注重申卡顺序，控制申卡数量
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职场新人由于工作不久，无论是工作稳定性、年收入等方面都相对比较较弱。因此并不适合一开始就密集申请各行信用卡。不妨可以先申请一两张适合自己的信用卡作为过渡，等熟悉信用卡玩法和清楚自身需求之后，再做进一步的规划。
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首卡选择：建议首选自己有往来的银行，比如资金存款行、房贷行或是工资卡所在的银行；
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申卡顺序：三个优先策略。一是四大行优先，因为活动和权益相对比较稳定；二是介意行数和多头授信的银行优先，比如建行、上海；三是消费提额较规律的银行优先，推荐招商银行、广发银行、交通银行和中信银行等。
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选择时机：不要在职场空窗期申请信用卡，如果工作有调整或薪水有调整，即个人资质有明显提升，可尝试新的信用卡申请。
04
自身需求出发，选择合适卡片
玩信用卡和职场进阶一样，是一个需要持续投入精力，而又长期坚持的过程。信用卡优惠、积分、返现、权益、里程，诱惑虽多，但职场新人一定要量力而行。在信用卡选择方面，以入门信用卡为主，多关注卡组织的权益。下面推荐部分适合新人的信用卡：
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农行：悠然悦白金卡，自带2点龙腾，可参加各类农行返现和多倍积分活动，年费消费达标可减免；
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工行：牡丹祥运卡，运通高端卡，工行行内简约白，年费次数刷免，以参加工行常规和地区活动为主；
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建行：正青春和生活卡，主打日常消费返现和消费达标奖励，可玩性强；
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招行：自由人生白金卡，招行入门白金卡，年费可消费减免，自带2次300精选酒店；
除非资质特别优秀或个人消费能力特别强，否则不建议职场新人碰一些高端卡（招行经典白、农行尊然白、邮政鼎致白）或顶级卡（银联钻石、万事达世界之极、运通百夫长等），一则这些卡的下卡难度较高，对于资质较浅的职场新人而言，容易碰壁受挫；二来这些卡的养卡成本较高，往往需要积分兑换年费，甚至是高达几千元的刚性年费。
05
长期主义，优化配置
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玩信用卡并非一朝一夕，需要我们循序渐进，更要做好长期主义的打算，并不断根据自身资质变化、消费变化及需求变化去寻找更适合的信用卡，不断优化自有卡片的配置。
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多元化消费。信用卡的起始额度不是终点，只是银行按照审批模型给我们的授信额度。只要我们多元化消费，提高信用卡的使用频次，并及时履约还款。一般每过3个月或半年（不同银行略有差异），都有提额机会。玩卡，我们要坚持，要相信时间的力量。
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按需求申卡。申请信用卡，一定要围绕自身的需求。返现、羊毛、里程、权益，自己的需求只有自己最清楚，同样的返现卡，消费主刷的渠道不同，选择策略也会有所差异。同样的机场贵宾厅权益，在你当地机场有没有覆盖？再比如航空联名卡，选择什么航司，在当地是否有基地，不同的人有不同的答案，切忌记盲目抄作业。
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不要盲目跟风。自媒体时代，一些博主为了博流量或者拉信用卡人头，经常以放水、偷渡、秒批等噱头宣传一些信用卡，我们需要做好信息鉴别，并学会多渠道的交叉验证来核实信息的准确性，不要跟风去申请，容易申请一堆菜卡不说，还会浪费自己的征信查询。
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注重卡组织权益。卡组织的权益往往是不少职场新人的认知盲区。其实银联、运通、万事达和visa都包含一些不错的卡组织权益。一些信用卡看似普通，实则在卡组织的等级排序中为高端卡，可享受丰富的卡组织权益。比如招行、中行jcb白金卡，浦发万事达红沙宣、广发鼎极无限套卡等。
信用卡是一把双刃剑，它既能带来便利，也可能带来财务风险。对于新人来说，了解信用卡的基本知识，合理使用信用卡，及时还款，利用积分和优惠，以及建立良好的信用记录，是管理财务、避免风险的关键。希望本文的建议，可以更好帮助职场新人快速入门信用卡，为自己后续信用卡玩卡之路，打下坚实的基础。
