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这周，不少卡友都开始在盘算自己的年终奖和春节的旅行计划。而作为一个信用卡博主，虽是自由职业，但是受多年职业惯性，还是会来一次年度复盘。在2024年，我们见证了信用卡行业的诸多变化，从新的卡片发行到政策的调整，每一项都影响着持卡人的用卡体验。今天，落落为大家带来一个信用卡博主的2024年度复盘和2025申卡建议！
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在过去的2024年，不断有新的卡片发行，也陆续有旧的信用卡被淘汰。回过头去复盘，总会发现关于信用卡的一些趋势，值得我们去研究，并指引我们后续的申卡和用卡思路。落落认为，如果总结2024年，信用卡行业呈现以下几个特点。
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新万事达卡，发行及申卡潮
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2024年，信用卡行业最大的惊喜便是新万事达卡的发行。从5月9日万事网联正式开业至今，大批量的新万事达卡陆续发行，新万事达卡持有礼权益也在不断丰富。告别双标卡和外币单标卡，国内可以直接使用支付宝、微信等快捷支付绑定新万事达卡在境内消费。
随着新万事达卡权益的不断丰富，不少卡友也开始关注万事达卡组织的权益，未来，随着存量万事达卡的迁移和升级，以及更多新万事达卡的发行，我们将面临更多的选择。
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刚性年费成趋势
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多年以来，银行信用卡的发行和运营一直是增量发展策略，即跑马圈地，采取信用卡年费减免政策，然后匹配丰富权益来吸引新用户持卡，来实现信用卡产品规模快速提升。
随着经济环境的变化，信用卡的运营进入存量经营已然是定局，这点表现在信用卡产品上就是直接争取高净值客群，部分中高端信用卡年费刚性化收取。2024年，以广发龙霸天、招行万事达世界卡、兴业运通行悠白为代表的刚性年费信用卡受玩家青睐。
不少卡友已逐渐接受刚性年费，然后享受对应的信用卡权益和福利。对于银行来说，以刚性年费作为信用卡转型的手段，后续采取用户分层经营，以优惠返现吸引信用卡新户，而为更多高净值客户提供高品质的权益和服务，也必将成为未来几年信用卡发展的趋势。
03
权益自用，有利长期发展
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过去的一年，有不少银行在发布信用卡权益和服务的升级公告中强调，信用卡权益仅限持卡人本人使用。不少银行甚至以手机定位、身份核验、卡片消费等方式加强持卡人身份的核验。这是市场变化之下，银行信用卡产品降本增效的主要手段之一，体现到持卡人角度就是权益使用范围收紧。
权益限制自用虽然短期来看给持卡人使用带来诸多不便，但是长期角度有利于信用卡产品的权益稳定及良性发展。
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产品细分，满足需求细化
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信用卡起初只是生活消费的一个支付工具，但随着与银行储蓄、贷款、财富管理等个人业务串联，其发展越来越多元化。同时，银行通过信用卡的消费优惠和权益服务不断向持卡人的医、食、住、行等日常生活场景渗透。
随着持卡人需求的不断细化，信用卡产品也越来越细分：各类消费渠道返现信用卡、车主权益信用卡、航空联名信用卡、多倍积分卡、高端权益综合信用卡等，使得我们在后续的持卡过程中，需要根据自身的需求去做选择和取舍。
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调整心态，善待征信
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信用卡增量转存量是一个趋势，于银行是这样，于我们个人也是这样。信用卡只是我们消费的工具，信用卡的额度、权益、福利更是依赖于此。
我们申请和使用信用卡，心态也是不断调整进阶的过程，从最初入门的看卡是卡，到中间着迷的看卡不是卡，最后又必将回到看卡还是卡的阶段。
因此，对于申卡和用卡，我们应该调整心态，不过度沉迷，而应该坦然面对，并善待自己的征信。
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需求出发，适合自己
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每个人的收入、消费、地域、需求不同，对于信用卡的选择每个人都有自己的答案。除了少数的热门网红卡具有普适性，其他卡的选择一定要建立在自己的需求和消费的基础上。如果办理返现卡，就要复盘自己的消费渠道和消费金额；如果考虑权益或里程，就要考虑权益和航司在自己所在城市的覆盖度如何；如果考虑刚性年费卡，就需要考虑权益是否适合自身需求。
总之，再好的权益，如果自身用不到就是浪费，而我们也终将会为这些浪费的权益买单。往前回顾，过去一年，有哪些自己一直在负担年费成本，但是权益又浪费的信用卡，果断精简。
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接受刚性，但不迷恋
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在权益波动频繁的2024年，选择一两张刚性年费的信用卡是化繁为简的最佳选择。事实上也有一大批刚性年费信用卡成为当下持卡的一个重要方向。但是并非所有的刚性年费信用卡都值得申请。因此我们不能因为信用卡的年费是刚性收取就无脑冲。
落落只建议入手一些简单粗暴的，权益适合自己的刚性年费信用卡。对于一些刚性年费的幌子，东拼西凑包装权益的信用卡，我们看看就好，请勿上头。
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提升自己，投资未来
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信用卡本质逻辑是银行认为你有还款能力，给你一定额度授信，然后你消费，还款，再消费再还款，如此闭环往复。我们时常讨论的返现、里程及信用卡权益等羊毛，本质上都是基于消费（或刚性年费）的衍生物。
信用卡给你消费的底气，但这是建立在你有稳定收入的前提下。如果抛开这个前提，再多的信用卡和再高的额度都毫无意义。基于这点，我们在玩卡中遇到的瓶颈，不是银行，也不是别人，而是自己。
不管社会环境如何，努力通过学习、工作、创业等提高自己的收入、财富以及消费能力才是王道。我们不要过度迷恋信用卡额度和权益。只要你有实力，高端卡自然随之而来，然后持卡权益和服务也是水到渠成。
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落落借着信用卡年度盘点的机会，简要地做了趋势总结，并给出了2025年的玩卡建议。2024年已经过去，我们看到信用卡行业的发展和变化。不能将眼光只局限在无脑神卡、年费减免、温暖升级或是放水偷渡。持卡人玩卡和银行不是薅羊毛的对立关系，应该是相互成就，是被服务和服务的关系。
展望2025年，我们有理由相信，信用卡行业将迎来更多的创新。我们也期待更多的信用卡产品和活动，能让我们眼前一亮。作为信用卡博主，落落将继续关注行业动态，为各位卡友提供最新的信息、建议和攻略。最后，也提前祝愿大家新春快乐，万事顺遂。
