攻略｜2025年工行信用卡指南，一篇玩转工行信用卡！-云推网创项目库

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之前落落更新了2025一篇玩转攻略之农行和招行，帮助大家在短时间内体系化的了解一家银行的信用卡。不少卡友反馈表示爱看，希望尽快更新其它系列。今天，落落为大家带来一篇玩转攻略之工行篇。

工行信用卡简介

1、工行及信用卡简介

中国工商银行（简称工行）是中国最大的商业银行之一，总部位于北京。工商银行自1984年成立以来，一直在银行业中走在前沿。1987年，工商银行在广州发行第一张红棉卡，两年后又推出了牡丹信用卡，自此进入了快速发展轨道。截至2024年六月末，工行信用卡发卡量达到1.52亿张。

2、工行信用卡优点

广泛的网点分布：宇宙行网点遍布全国，即使在四、五线城市，客户也能轻松申请信用卡。
额度灵活无上下限：工行信用卡额度灵活，无论是白金卡还是普卡，额度均无固定上下限。
多样合作卡组织：工行信用卡与众多国际知名卡组织合作，包括VISA、万事达、运通、JCB、银联，以及大莱卡（工商银行是大莱国际在中国的唯一特许发卡机构）。
提额方式多样：提额方式灵活多样，可通过手机银行APP在线申请提额，还可以直接拨打客服热线申请人工提额。提额间隔没有固定时间限制。

3、工行信用卡缺点

分行差异较大：体现在白金卡特殊年费政策、当地机场/高铁贵宾厅使用权及当地优惠活动。不同地区玩卡的策略差异较大。
多外币账户：很多信用卡为多外币信用卡，征信体现1人民币账户+10外币账户。
信用卡权益单一：大白金行内权益几乎一致，且权益均围绕贵宾厅、快速安检和接送机。
积分获取困难。除微信卡为1.5倍积分外，无其它多倍积分卡和多倍积分活动，支付宝消费无积分，所有联名卡线上消费不计积分。

工行积分

1、积分规则

工行积分主要为个人综合积分和联名积分。百夫长、商务及累计联名积分的联名信用卡不参与个人综合积分累计；
房地产、汽车销售、批发等特殊交易无积分；
信用卡通过微信、京东消费可累计个人综合积分；
积分有效期最长五年，逾期未兑换将清零处理。

2、积分抵扣年费

16万积分可兑换白金卡主卡一年年费；8万积分的可兑换白金卡副卡一年年费，积分一次可兑换多年年费。不过由于大白金年费可通过特殊年费减免或年消费20万免年费，因此并不推荐积分兑换的形式减免信用卡年费。
另外可使用400万积分终免一张白金卡的年费。对于白金卡客户，本外币账户累计消费400万元人民币或等值外币(剔除网上消费、购房、购车、批发、公益及其他工商银行认定不可累计积分商户的消费)可给予其主副卡永久免年费的优惠。
客户白金卡积分达到400万分可向工行申请终身减免主副卡年费。申请办法：有任意一张累计标准积分的卡，且累积400万综合积分，拨打工行客服电话申请大白金终免，申请成功后积分不做扣减。

3、积分兑换立减金

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工行积分可兑换微信立减金或支付宝红包，兑换价值大概在1万积分价值13-14元左右。参与路径：工银e生活APP-积分-积分当钱花。

4、多倍积分

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如果将积分价值再拉高，就需要叠加多倍积分卡。推荐加办微信卡，在微信/财付通渠道消费有1.5倍积分。需注意，此卡为多外币账户卡，介意账户数勿申。

会员体系

1、信用卡M会员

工行信用卡M会员等级是由持卡人名下所有工银信用卡近12个月内的消费累计值决定，会员等级分为8个等级。消费累计值越高，等级越高。

最低为M1，最高为M7+。信用卡新客户初始会员等级在M4等级以上(包含M4)；黑金卡客户，初始会员等级在M7等级以上(包含M7)。工行信用卡主卡和附属卡均支持会员体系，且会员相互独立。

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升降级规则：

每自然月1日为等级评级日，根据近12个月内的消费累计值对持卡人当月等级进行更新。评定后等级有效期为1个月(自然月)，有效期内等级不变；
升级规则：进行等级判定时，消费累计值达到下一等级门槛，直接升级，并持卡支持跨级升级；
降级规则：进行等级判定时，消费累计值低于当前等级门槛，则降级。

2、M会员信用卡权益

根据信用卡会员成长体系M等级，为持有黑、白金卡（不含简约白）信用卡持卡人配置出行服务，并根据客户成长体系M等级变化，每月动态调整出行服务配置次数。

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相比2024年，2025年的权益有一定缩水，具体体现在：

贵宾厅不含餐食体验厅；
消费达标可享贵宾厅和接送机次数变少；
贵宾厅携伴限制更为苛刻。

3、M会员工银爱享礼

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M3会员：每周50-5.88元刷卡金1张；
M4会员：每周50-5.88元刷卡金1张，每月80-10元刷卡金1张；
M5会员：每周50-5.88元刷卡金1张，每月100-15元刷卡金1张；
M6会员：每周50-5.88元刷卡金1张，每月200-40元刷卡金1张；
M7&M7+会员：每周50-5.88元刷卡金1张，每月300-90刷卡金1张。

权益&活动&特殊玩法

1、当地机场/高铁贵宾厅

任何工行的大白金信用卡均可享受不限次的工行自营贵宾厅，只是部分地区的贵宾厅仅限本地持卡客户使用。这一点鲜为人知，一是因为工行从未在官方渠道对其做宣传，二是因为网点分布相对其他银行较少。落落特汇总最新自营机场、高铁贵宾厅名单，供大家参考。

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自营高铁贵宾厅名单（人工统计）

全国客户可用：西安北站、福州北站、济南西站、合肥南站；
当地客户可用：深圳北站、成都东站、宁波南站、青岛北站、青岛火车站。

2、一元购

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1）工行visa一元购

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适用卡片：

工行visa双标卡普卡、金卡、白金卡(含简约数字白金卡版)(卡片标识为Classic，Gold和Platinum)持卡人(卡号以427010、427018、427019、427020.427029、427030、427039、438126、458441、489734、489735开头)。

活动时间：即日起-2025年3月31日

活动内容：

活动期间，中国工商银行Visa双标信用卡普卡、金卡、白金卡(含简约数字白金卡版)(卡片标识为Classic，Gold 和Platinum)持卡人可享一元人民币抢购精选产品，包含视频会员月卡、茶饮代金券等，通过微信“e生活Plus”小程序进入活动页面并抢购。活动期间总优惠名额8万份，每周限量，先到先得。每位持卡人每月限购一次。

2）工行万事达一元购

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适用卡片：

全新牡丹万事达白金信用卡持卡人(卡号以532932开头，工银禧愿卡持卡人(卡号以511704开头)，工银万事达双标卡持卡人(卡号以510529、513685524047、524091、524374、525498、526836、526974528856、530970、530990、543098、544210、548259、548943、550213、553143、558360开头)。

活动时间：即日起-2025年3月31日

活动内容：

活动期间，工商银行万事达卡信用卡持卡人有机会在e生活使用工银万事达卡信用卡以一元人民币购买平台上精选产品，每位持卡人每月仅限购买一次。每天上午10点开放购买，每月上架5款产品，每日每款产品限量90个，数量有限，先到先得，售完即止。

3、深圳工行悦途商务厅

工行深圳市分行工银黑金信用卡客户、工银白金信用卡客户(不含简约白金卡)、工银Mini白金信用卡客户，通过贵宾身份验证后即可享受高铁商务厅服务。全国42家悦途高铁商务休息厅可使用，具体以站点提供服务为准(详见工银e生活app)。

以下供参考：

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4、3136快速发卡

3136内部称为快速发卡。因为办理此业务时，柜员需要使用主卡在柜台输入3136，被卡友简称为3136。3136下挂附属卡：无需审批，快速发卡，办理成功的话，当场即可生成新卡的卡号。如果要清理不需要的附属卡，直接电话银行客服收卡即可，无需其他操作。

3136的优势

联名卡补充线上积分；
补充其他大白金权益；
无需审批、不查征信，快速下卡。

具体详细介绍和攻略，建议浏览之前文章：攻略 | 无需审批100%快速下卡，工行鲜为人知的信用卡3136快速发卡攻

5、火车票五折，30元封顶

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活动时间：即日起-2025年12月31日

活动卡片：卡号以622206、622599、622912、625247、625250、625331、625332、625858、625866、625162开头。

活动内容：

上述卡产品持卡人通过线上银联支付通道(中国银联-云闪付)在12306平台支付即有机会享受支付金额的50%优惠，上限30元，下限1元，单用户单日限享受1次优惠(每次最低消费需2元及以上)，先到先得，用完为止。

活动攻略：

卡bin符合，即可参与；
通过12306购票；
每日凌晨0点开抢，支付时选云闪付-工商银行指定卡片；
为提高成功率，建议在0点之前下好订单，0点之后快速付款即可。

卡片推荐

1、特殊年费大白金

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卡片推荐：所有可执行特殊年费的工行大白金信用卡，比如职业类医护白、教师白、科创白、南方电网白，地区类的北京国贸香白、天津、上海、广州万事达黑白菜，以及全国地区可申请的奋斗白专属版。

卡片年费：消费 1 万或 15 笔免年费。

核心权益：

不限次机场/高铁工行自营贵宾厅；
消费会员等级达标赠送机场、高铁休息室、快速安检和机场高铁礼宾车。

落落简评：

特殊年费大白金卡，只需消费 15 笔即可免年费，在卡片权益上，和工行普通大白金卡（年费 2000 元，需要年消费 20 万才可减免年费）完全一致。2025 年工行调整大白金消费M等级调整，年消费 10 W以下贵宾厅权益已成鸡肋，普通大白已不值得一般卡友持有，故而唯有特殊年费值得考虑。

2、工行牡丹财富卡&运通Safari卡祥运版

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卡片年费：1000 元/卡/年，副卡减半，累计消费达到5笔或 5000 元人民币可减免主副卡本年度年费。

核心权益：

月消费满 9999 元，享三大星级集团“霸王餐”；
境外指定乐园门票专属5折，最高立减 200 元；
境内乐园门票 9 折，最高立减 100 元；
美团必吃榜满 40 元减 20 元；
祥运 1% 境外返现，每月 500 元上限；
运通卡组织权益和活动。

落落简评：

工行普通大白金性价比下降之后，可选项只有小白金，行内权益一样，对比差异在卡组织，牡丹财富卡和Safari卡祥运版卡片等级和权益基本相同，前者面向财富客户发行（部分地区非财富客户也可申请），后者面向大众客户，是大行之中，为数不多的低门槛卡组织高端卡，可享受运通Safari卡组织待遇。

3、工行微信卡

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卡片年费：消费五笔免当年主副卡年费

卡片亮点：微信消费享受1.5倍积分

注意事项：此卡为银联+万事达套卡，多账户，如介意请勿申请。

4、工行悦卡信用卡-简爱版

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卡片年费：1000元/年，消费5笔免当年年费

卡片类型：银联+万事达套卡，3月17日后万事达卡可升级为新万事达卡

卡片权益：

大牌开卡礼：单笔消费299元人民币或等额外币有机会参与领取；
品质自选礼：消费3笔累计达到1000元人民币或等值外币有机会参与领取；
1美元购；
万事达世界卡，可参与消费大挑战。

落落简评：

简爱白核心亮点为万事达世界卡，可参加万事达消费大挑战。且按照工行万事达卡升级公告，简爱白属于下个月新万事达卡的升级范畴（已和客服确认见下图）。由于年费可次数刷免，因此可作为低门槛新万事达世界卡的选择方案之一。

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5、工银牡丹君子卡

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卡片等级：蓝盒子巅峰（ICON）

面向群体：面向签约私人银行客户发行的专属运通品牌白金信用卡

卡片年费：每卡每年2000元，副卡减半，用卡年度内，累计消费达20万元可减免主副卡本年度年费。

卡片权益：

任意消费1笔，5日后通过工银e生活App“牡丹君子卡专享权益”专区领取88元全球豪华酒店入住权益、免费代驾服务、免费道路救援、100元龙腾出行接送机代金券、58元滴滴代驾礼券包;
不限次机场/高铁工行自营贵宾厅；
消费会员等级达标赠送机场、高铁休息室、快速安检和机场高铁礼宾车。
运通蓝盒子巅峰高端卡权益，核心的有88元星级酒店健身/瑜伽礼遇、高端医疗2次豪华车接送。

落落简评：

牡丹君子卡的年费成本并不高，和普通大白金信用卡一致的，年消费20W即可免当年年费。卡片权益融合行内权益+运通高端卡权益，不过申请门槛较高，一般限私行客户申请。