如果你正在使用信用卡，那肯定接到过银行打来让你账单分期的电话吧？我在之前的文章里提到过，银行信用卡业务的营收中，有36.7%是来源于分期手续费的。这一期呢，咱们就来深入探讨一下该如何正确看待账单分期这件事。
账单分期
有些细心的朋友可能已经发现了，我上面说的是“手续费”，按常理不应该是“利息”吗？实际上在分期的时候，手续费和利息都会涉及到。不过呢，有相关政策明确规定，利息必须在显眼的位置清楚标注。要是让你看到利息那么高，你还会办理分期吗？所以现在很多银行直接给你“免息”，但要收取手续费，而且手续费不需要像利息那样清楚标注。为了便于理解，接下来我都把它叫做手续费。
首先我们要清楚一点，账单分期会对我们在银行的评分产生影响。但这个影响到底是积极的还是消极的，这就要看具体是哪家银行了。大多数银行会觉得你做了贡献，这是一个加分项；而个别银行则会认为你是资金紧张，这样的话就是减分项了。
在明确了这一点之后，我们还要知道，银行的各个职能部门负责处理不同的业务。也许工作人员打电话给你说办理分期对提升额度有帮助。但你得明白，在额度审批这件事情上，她是没有办法插手的，甚至都不需要人工介入。所谓的对提额有帮助，不过是为了让你办理分期而使用的话术罢了，可别太当真了。
某四大行一万块钱分12期的话，每个月的手续费是60元。一万块钱一个月才收60元，你是不是觉得很低呢？每个月0.6%，乘以12个月，年化看起来是7.2%呢。现在你还觉得低吗？对了，目前余额宝的利率是1.58%。7.2%已经很高了对吧？先别急，实际上它真实的年化是13.03%呢。是不是有点晕？怎么就从7.2%变成13.03%了呢？这是因为手续费率的计算是手续费除以分期金额。手续费确实每个月是60元，可是你的分期金额在不断减少啊，就算只剩下最后一期了，银行也是按照总的分期金额来计算的。就这个13.03%的费率你可别嫌高，这还是四大行呢，其他大部分银行的费率比这个还要高。
账单分期，说到底就是一个零和游戏，不是你亏就是银行赚。所以我建议，不到万不得已的时候，不要轻易去办理。如果真的要办理，一定要了解清楚以下这些情况：
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是否能够提前还款
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有没有违约金
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剩余的手续费如何计算
尽可能降低风险，减少损失。
最后再强调一点：你信用卡的提额，实际上和你办理分期关系不大；你被降额或者封卡，也和你不办理分期没多大关系。
珍惜信用，理性消费。我是铁柱，关注我，能了解更多信用卡使用的小技巧哦！
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