房贷利率调整:带来哪些影响?

今日,工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行等各大银行对存量房贷进行了批量调整,今天就能够查看调整后的利率了。

想必很多人都存在疑问,不是说要调整到3.55%吗?为什么我的还是3.9%呢?

调整房贷利率的影响

按照此次存量房贷调整的标准,北京存量首套房贷利率将调整为贷款市场报价利率(LPR)减30个基点;五环内存量二套房贷为LPR减5个基点,五环外存量二套房贷为LPR减25个基点。

实际上,最终影响利率的因素有两个:LPR和基点。

此次银行的批量调整仅仅是对加减点进行调整,并不涉及贷款重定价日的调整。所以,两个因素中的LPR仍然会按照您原先定价周期里的数值来执行。

我们每个人商业贷款的重定价日都是以一年为周期的,有的是每年的1月1日,有的是贷款的发放日,具体是哪一天查看一下您的贷款合同就能够知晓。LPR在一年当中可能会有多次调整,但是对于每个人房贷利率的计算而言,要等到重定价日才会执行新的LPR,也就是一年调整一次。

在过去的这一年当中,LPR一共下调了三次。

今年2月20日,五年期LPR下降了25个基点,从4.2%降至3.95%。那么,如果您房贷利率的重定价日是在2月这次调整之前的话,那么您目前执行周期就是4.2%的LPR,减去30个基点,您批量调整后的利率就是4.2% – 0.3% = 3.9%。

调整房贷利率的影响

今年7月22日,当月的LPR又下调了10个基点,从3.95%降至3.85%。那么,如果您的重定价日是在2月和7月这两次调整之间的话,那么您执行的就是3.95%的LPR,您批量调整后的利率就是3.95% – 0.3% = 3.65%。

到了10月21日,LPR再次下调了25个基点,从3.85%降到3.6%。那么,如果您的重定价日是在7月和10月这两次调整之间的话,那么您执行的就是3.85%的LPR,批量调整后的利率就是3.85% – 0.3% = 3.55%。

调整房贷利率的影响调整房贷利率的影响

本月的批量调整先将基点这部分降下来,等到重定价日到来的时候,另一个因素LPR也会按照新的、更低的数值进行计算,届时您的房贷利率将会更低。

关于重定价日,央行在9月下旬发布的公告中也提到,将取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。

调整房贷利率的影响

很快大家就能够和银行约定新的重定价日周期了,这个周期将会更短,最短可以达到一季度调整一次,这样一来,今后如果LPR下调,大家也能够更迅速地享受到更低的利率了。

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