百夫长卡作为运通高端卡的标志性卡种,向来以服务高端客户的悠久历史而著称。本文将以国内三家银行发行的百夫长卡为例,探讨它们到底是高不可攀还是毫无价值。
01. 民生年费较为亲民
民生银行的百夫长卡有一个优势,那就是可以有一张免费的副卡,这样算下来相当于两张卡只需3600元的年费,在这三张卡中是最实惠的;
招商银行的百夫长卡,主卡年费为3600元,副卡则是1800元,处于中等水平;
平安银行的百夫长卡,主卡年费高达6000元,副卡也要3000元。有卡友建议把6000这个数字放大、加粗以体现差异,其昂贵程度不言而喻。
不过,年费亲民并不一定意味着性价比就高,价格昂贵也不代表卡不好,咱们接着往下分析。
02. 招商和平安开卡礼含酒店权益
招商银行和平安银行的百夫长卡开卡礼都包含1晚豪华酒店住宿,平安银行的开卡礼还可以选择乐园套票。而民生银行在这方面没有类似的开卡礼,不过我把它的开卡点数计算进来,算是为它挽回了一些颜面。民生银行的1800 + 900共2700点权益点数,可以自由兑换相应的礼遇,这是另外两家银行所不具备的。
03. 民生在贵宾室权益方面胜出
你可能以为平安银行的百夫长卡会在贵宾室权益方面表现出色?可实际上,年费高达6000元的平安百夫长卡居然不舍得提供无限PP(Priority Pass)权益,而是用龙腾权益来替代,而且还是有限制的龙腾权益,这真的让人有些难以接受。它还想用无限CIP(快速安检通道等服务)来凑数,简直是把持卡人当成不懂卡的小白。
在这一局中,民生银行的百夫长卡虽然不能携带同伴,但主副卡都能无限次使用贵宾室,完胜平安银行。也许有人会问孩子怎么办?可能民生银行的产品经理在设计产品的时候没有考虑到这一点,就像是按照丁克家庭的情况来设计的。
招商银行的百夫长卡也是无限次使用贵宾室,但不能携带同伴,这就有点像是为单身人士或者不在乎家人陪伴的持卡人设计的。
04. 酒店与积分兑换权益表现不佳
作为配备PP权益、面向境外消费的高端卡,大家对这三张百夫长卡的酒店权益肯定是有所期待的。但说实话,它们的表现都只能算一般。民生银行可以用点数兑换2次酒店住宿,和平安银行消费达标赠送1晚酒店相比,也只是半斤八两。至于招商银行,拿出经典白就可以享受的“300精选酒店”权益,在百夫长卡上也有体现,而且还要和经典白共享6次,这真的有点让人失望。
积分兑换里程是信用卡消费变现的一个重要途径,然而这三张高端卡在这方面的表现也是灾难级别的。民生银行线上消费累计民生积分,线下消费累计百夫长积分,这些积分可以用来兑换酒店和航空里程,但是百夫长卡是金属卡,在国内谁也不可能天天带着它出门消费啊。
平安银行是10倍积分,其中1倍平安积分加上9倍百夫长积分,百夫长积分每月累计上限为3万分。以万豪酒店为例,3万百夫长积分可以兑换1000万豪积分,换算成消费比例几乎是3:1,但是每月只能兑换1000万豪积分,价值约50元。消费3000多元,换来50元的价值,虽然性价比看似不错,但每月上限只有50元,一年上限也就600元。
招商银行采用传统的消费20元累计1积分的方式,同时可以参与生日10倍积分活动,但不能参加微信10倍积分活动。参考经典白的兑换比例,最高可以1.6:1的比例兑换1.3万航空里程。
05. 民生和平安的延误险有高端卡风范
民生银行的百夫长卡,航班延误2小时可以赔付1000元,延误4小时赔付最高2000元机票款;
平安银行的百夫长卡,航班延误2小时赔付最高3600元机票款,这算是平安银行百夫长卡最值得骄傲的地方了;
招商银行的百夫长卡,航班延误3 – 6小时赔付600元,延误6小时以上赔付最高4000元,和前两者相比,表现就有些不尽如人意了。
06. 平安在健康和高尔夫权益方面表现差
民生银行的百夫长卡,持卡人本人可以无限次挂号,亲友有3次挂号机会,还可以用100点权益兑换家庭医生服务;主副卡都可以用积点兑换高尔夫服务。
招商银行的百夫长卡赠送1次免费洁牙和1次体检或者2次中医问诊或者1年私人医生服务;还有12次高尔夫练习场权益,和经典白类似,聊胜于无。
平安银行的百夫长卡呢?在这方面什么都没有。
07. 平安6000元年费卡也有亮点
平安银行的百夫长卡赠送2次携程机票半价优惠,每次可以减500元。
境内有4次接送机服务,境外有2次接送机服务,这是民生和招商的百夫长卡所没有的。
综合来看,真的很让人无奈。从性价比的角度来说,很遗憾这三张卡没有一张是我愿意推荐的。但如果有人用枪指着我的脑袋非要我选一张的话,那我毫无疑问会选择民生银行的百夫长白金信用卡。
08. 民生百夫长卡值得办理吗?
我们先来看看民生银行2700点权益都能兑换些什么吧。
洁牙和体检是很多人的刚需,如果把这些权益用满,总共需要400点(价值大概是100 + 100 + 300 = 500元?)。
兑换2晚酒店需要600点,预计这两晚酒店能回血1000元左右。
兑换10次羽毛球需要1500点,如果是在北京周末的黄金时间,回血2000元应该不是问题。即使是在二三线城市,回血1000元也是有可能的。
除此之外,还有固定的无限PP权益、挂号服务以及运通礼遇,这样看来性价比好像也还说得过去。
09. 民生百夫长卡适合哪些人群办理?
1. 有境内外商务旅行需求,能够使用无限PP卡,并且酒店权益可以变现的人。
2. 能够使用回血礼遇,特别是在北上深等使用场景丰富、回血价值高的城市的人群。图片
10. 民生百夫长卡年费可以减免吗?
可以,但是条件比较苛刻。
新增资产达到30万,可以打8折,减免720元;新增资产达到100万,可以打5折,减免1800元;新增资产达到120万,可以减免3600元的年费。
需要注意的是,这里的新增资产是指相比去年新增的资产,也就是说第一年没有之前的资产数值作为对比,存入资产就算是新增。但是到了第二年,可能就没有这么优惠的条件了。
11. 申卡建议
做了这么多功课,写了这么长的文章。至少可以帮助大家排除平安和招商的百夫长卡,从性价比的角度来看,这两张卡确实不如民生银行的。
民生银行的百夫长白金卡一直很热门,年费也相对比较灵活,不过仍然是一张比较高端的卡。单从这张卡来看,如果能很好地利用它的礼遇,其实也有回血的机会。但是如果拿它和其他卡进行比较,比如今年很火的汇丰中国信用卡,民生银行的百夫长卡似乎就差了一些。
如果对百夫长卡有特殊情怀,想要一张感觉很有分量又能享受高端服务(“能让飞机调头”这种夸张说法代表高端服务)的金属卡,那么我推荐民生银行的百夫长白金卡。如果没有这种情怀并且有闲钱的话,从性价比的角度考虑,汇丰中国信用卡更合适一些。
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